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May 25, 2024

Presidente da SEC destaca como a IA pode afetar sua estabilidade financeira

Com o advento do ChatGPT, a IA desempenhou um papel central no crescimento tecnológico mais explosivo deste século, com centenas de milhões de utilizadores a inscreverem-se em apenas alguns meses. IA é um tema quente para

Com o advento do ChatGPT, a IA desempenhou um papel central no crescimento tecnológico mais explosivo deste século, com centenas de milhões de utilizadores a inscreverem-se em apenas alguns meses. A IA é um tema quente para algumas das maiores empresas do mundo, com o Google e a Apple criando chatbots concorrentes e a Microsoft investindo US$ 10 bilhões no criador do ChatGPT, OpenAI.

A IA veio para ficar. Mas isso é uma boa notícia para sua carteira? Gary Gensler, presidente da Securities and Exchange Commission (SEC), compartilhou alguns motivos de preocupação sobre a tecnologia de IA. Isso pode afetar seus investimentos, então vamos dar uma olhada mais de perto.

Gensler compartilhou recentemente com a Bloomberg que a SEC está focada na regulamentação do setor financeiro no que diz respeito à IA. Sua preocupação é proteger os investidores de consultores que usam IA para construir planos financeiros.

“Quando um consultor de investimentos ou corretor trabalha com você como investidor, ele não deve colocar o interesse dele, o interesse do consultor, à frente do seu como investidor”, diz Gensler. “E então o que estamos tentando fazer é garantir que a tecnologia esteja alinhada com esse padrão... que eles estejam colocando nosso interesse como investidor no lugar certo e não se colocando à frente dele.”

Quando consultores financeiros ou empresas de investimento utilizam a IA para ajudá-lo a construir uma carteira de investimentos, por exemplo, os dados da IA ​​podem dar uma recomendação que não se alinha totalmente com o melhor interesse do investidor. Isso é uma violação do padrão fiduciário e algo que a SEC está observando de perto.

Quando as empresas financeiras utilizam a IA para construir os seus modelos de investimento, isso pode causar problemas que podem, em última análise, prejudicar os investidores. Em comentários recentes num discurso no National Press Club, Gensler disse: “A IA pode aumentar a fragilidade financeira, pois pode promover o agrupamento com intervenientes individuais que tomam decisões semelhantes porque estão a receber o mesmo sinal de um modelo de base ou agregador de dados”.

Ele está se referindo ao uso de IA para criar uma tese de investimento ou recomendação de portfólio (por exemplo; usando um robo-consultor), fazendo com que muitos investidores invistam nas mesmas coisas. Esta “manada” pode inflacionar artificialmente o preço de um ativo, e os maus atores podem tentar tirar vantagem disso.

Além disso, Gensler está preocupado com o facto de a IA orientar os clientes para produtos de que podem não necessariamente necessitar, ou com o facto de as empresas financeiras poderem cobrar mais por ofertas geradas por IA. “Quando as comunicações, as ofertas de produtos e os preços podem ser direcionados de forma estreita e eficiente para cada um de nós, os produtores são mais capazes de encontrar a disposição máxima de cada indivíduo para pagar um preço ou comprar um produto”, disse ele.

Gensler prosseguiu dizendo que a IA poderia até perturbar a “interconectividade de um sistema financeiro global, dependendo do que poderia ser um, ou talvez dois ou três modelos básicos”. Isto significa que existe o risco de muitas partes do sistema financeiro global dependerem demasiado de uma única fonte de informação.

Gensler está focado neste espaço porque os reguladores não acompanharam a rapidez com que a tecnologia está se movendo, e isso significa que a tecnologia está madura para a ocorrência de fraudes. A SEC concentrar-se-á na criação de regulamentação adequada para esta tecnologia emergente, mas, entretanto, os investidores devem estar atentos à forma como as empresas financeiras estão a utilizar a IA nos seus investimentos.

Embora regulamentar o setor financeiro seja uma boa ideia para proteger os investidores, a IA também pode ser usada por criminosos. Isso já está sendo visto, com golpes online mais sofisticados sendo criados usando ChatGPT e outras ferramentas de IA.

Os golpes de phishing costumavam ser fáceis de detectar, pois muitos apresentavam erros ortográficos ou gramaticais, mas o ChatGPT torna muito fácil criar e-mails bem escritos em quase todos os idiomas nativos. As ferramentas de IA que geram conteúdo de vídeo podem facilmente falsificar um vídeo de alguém que você conhece para fazer parecer que essa pessoa precisa de dinheiro ou ajuda de alguma forma.

Além disso, os bots de negociação de IA podem manipular os mercados financeiros, especialmente em setores não regulamentados como as criptomoedas, fazendo com que os investidores comprem a preços inflacionados e percam o seu dinheiro.